隨著科技與資訊進步，投資理財的管道也越來越多元，投資人除了要了解投資本身附帶的風險之外，也要意識到法律層面可能存在的問題，尤其是金融相關法規，以免涉及刑事責任。

一、實務上銀行法相關案件，多與第29條及29-1有關，其中第29條第1項規定：「除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務」，這邊的「銀行」指的是依法登記，經營銀行業務的機構，因此如果不是銀行法規定的「銀行」，就不能從事第29條所說的這些業務，否則可能會有三年以上十年以下的有期徒刑，和一千萬元以上二億元以下的罰金，而且如果犯罪獲取的財物或利益達新臺幣一億元以上，可以加重處七年以上有期徒刑，和新臺幣二千五百萬元以上五億元以下的罰金，刑度可不是一般的重!

二、但是民間一般比較少去經營收受存款的業務，反而是常常以其他名義去向社會大眾吸收資金，所以銀行法第29-1又規定：「以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論」，也就是大家常聽到的非法吸金，本條的立法目的是為了對地下金融進行管制，防止未經特許的業者以各種名義及優渥的條件吸收大眾的資金，擾亂金融秩序、危害社會，讓投資人承擔過高的風險，才將這些行為視為第29條的收受存款，違反者一樣會有上述的嚴重刑責。

三、而銀行法第29-1中所謂「顯不相當」的要件看起來很主觀，但依最高法院的判決來看，多數都以當時金融機構平均定存利率，或兼採民間互助會利率為標準，大約落在1到2%左右，因此很容易便被認定為顯不相當。

四、看完上面的規定，除了未經特許的業者要注意不要違法從事特定業務，投資者們也要注意，因為不少案例是投資者為了拉下線賺取佣金、獎金，或是向親朋好友分享推薦自己的投資，而被認定成有與業者共同實施犯罪行為的意圖，成為刑事的共同被告，不但沒有享受到投資帶來的收益，反而還涉犯法律，可能需要負擔刑責，真的得不償失。

結論：投資之前，除了要對金錢上的風險有所認識，也要對法律上的風險有所警惕，萬一不慎被捲入官司，也要儘早尋求律師協助，去擬定訴訟策略或主張銀行法相關減刑規定，畢竟涉犯銀行法所可能面臨的刑期是遠超一般人的想像，千萬不可輕忽。

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